ISA 계좌 알아보기

똑같이 돈을 버는데 누구는 세금 400만 원을 내고, 누구는 한 푼도 안 내는 이유?
바로 ISA 계좌 때문입니다. 소득 제한도 없고 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수

있으니, 꼭 집중해서 알아두세요!

 

 

1. ISA란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account)는 예적금, 펀드, 주식 등을 하나의 계좌에서

운용할 수 있는 통합 계좌입니다.

– 은행에서 개설하면 예적금 중심
– 증권사에서 개설하면 주식 투자 중심

투자할 계획이라면 증권사 중개형 ISA를 추천드립니다.

예적금 위주라면 청년도약계좌가 더 유리할 수 있어요.

2. ISA가 왜 유리한가요?

ISA는 비과세 혜택과 저율 과세 혜택이 있어 세금을 줄이는 데 매우 유리합니다.

• 서민형 ISA: 수익 중 400만 원까지 비과세 + 초과분 9.9% 과세
• 일반형 ISA: 수익 중 200만 원까지 비과세 + 초과분 9.9% 과세

※ 일반 계좌는 수익에 대해 15.4%, 해외 주식은 22% 과세

💡 예시 – 수익 1,000만 원일 때

• ISA 없음: 세금 약 154만원
• ISA 서민형: 세금 약 59.4만원
• ISA 일반형: 세금 약 79.2만원

3. ISA 가입 조건과 기간

– 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능

– 서민형 자격: 근로소득 5,000만 원 이하 or 종합소득 3,800만 원 이하

– 최소 가입 기간은 3년, 원금 출금 가능하지만 출금만큼 납입 한도 줄어듦

– 연간 납입 한도: 2,000만 원

💡 투자 계획이 없더라도 미리 만들어 두는 게 유리합니다!

 

4. ISA 가입 방법

ISA 계좌 종류는 3가지:

• 신탁형 – 예금 중심
• 일임형 – 전문가 운용
• 중개형 – 직접 투자 가능 (추천)

– 중개형 ISA는 반드시 증권사에서 개설 (은행에서는 가입 불가)

– 가입 시 소득 유형 선택 필요 없음, 증권사가 자동 분류

– 가입 시 만기를 길게 설정하는 것이 유리 (3년 이후 연장 불가)

💡 증권사 추천: 기존 사용 중인 증권사 활용 (미래에셋, 삼성증권 등 무난)

5. ISA 투자 종목 추천

초보자에게 가장 인기 있는 ETF 종목:

• S&P 500 – 미국 대형 우량주 500개
• NASDAQ 100 – 기술주 중심
• SCHD, HDV 등 배당형 ETF – 안정적인 배당 수익

– 20~30대: NASDAQ 100 중심
– 30~40대: S&P 500 또는 혼합
– 40~50대 이상: 배당 ETF 고려

초보자는 재테크 책 한 권으로 기초부터 다지는 것도 추천드립니다.

6. ISA 이중 과세 문제?

최근 이슈 중 하나는 배당소득에 대한 이중과세 가능성입니다.

– 배당 소득이 많아야 영향 있음 (투자금 3억 이상)

– 사회 초년생이나 소액 투자자에게는 큰 영향 없음

– 예: 1,000만 원 투자 → 연 배당 약 5만 원 → 세금 약 5천~6천 원 수준

7. 결론 – ISA는 무조건 만들어야 할까?

✔ 투자금이 작더라도 세금 혜택이 확실

✔ 지금 당장 투자 안 해도 계좌만 미리 개설해두면 유리

✔ 중개형으로 만들고 투자 타이밍 잡아 활용

✔ ISA 계좌 없이 일반 계좌만 쓰면 세금이 너무 아깝습니다

마무리

오늘은 ISA 계좌의 모든 것을 정리해 드렸습니다.
내용이 복잡할 수 있으니 이해 안 가는 부분은 영상 한 번 더 보거나,

재테크 기초 책도 참고해 보세요!